Saiba como o BPO Financeiro pode trazer mais segurança, controle e organização para a sua tommada de decisões

Vender mais é uma ótima notícia. Ter novos clientes, aumentar o faturamento e ampliar a operação normalmente são sinais de que a empresa está no caminho certo.

Mas existe uma pergunta que muitos empresários só fazem quando o caixa começa a ficar apertado:

O financeiro da empresa está preparado para sustentar esse crescimento?

Uma empresa pode aumentar significativamente seu faturamento e, ainda assim, enfrentar falta de caixa, necessidade crescente de capital de giro e dificuldade para entender onde está efetivamente ganhando dinheiro.

Isso acontece porque crescimento, lucro e geração de caixa são coisas diferentes.

À medida que a empresa cresce, a gestão financeira também precisa evoluir. O que funcionava quando existiam poucas movimentações pode deixar de funcionar quando aumentam clientes, fornecedores, contas bancárias, meios de pagamento, estoques, colaboradores e volume de transações.

É nesse estágio que o financeiro deixa de ser apenas uma área operacional e passa a ter papel estratégico no negócio.

Lucro e faturamento não são a mesma coisa:

É aí que muitos empresários se enganam, vamos a um exemplo prático:

Se uma empresa faturava R$ 500 mil por mês e passa a faturar R$ 800 mil, à primeira vista, o crescimento de 60% parece excelente. Mas suponha que, para sustentar esse crescimento, a empresa precise comprar mais mercadorias, aumentar estoques, contratar pessoas e ampliar sua estrutura.

Ao mesmo tempo, seus fornecedores precisam ser pagos em 30 dias, enquanto seus clientes pagam, em média, em 60 dias.

O resultado pode parecer contraditório: a empresa vende mais, apresenta lucro e, mesmo assim, precisa de mais dinheiro para financiar sua operação.

O saldo bancário não representa a situação financeira da empresa

Outro erro comum é utilizar o saldo disponível nas contas bancárias como principal indicador da saúde financeira.

Ter R$ 300 mil disponíveis hoje não significa necessariamente que a empresa possui R$ 300 mil livres.

Parte desse dinheiro pode estar comprometida com: fornecedores, folha de pagamento, impostos; empréstimos, investimentos programados, despesas operacionais, entre outros.

A pergunta correta, portanto, não é somente: “Quanto dinheiro temos hoje?”

É também: “Quanto teremos disponível daqui a 30, 60 ou 90 dias considerando tudo que temos para receber e todos os compromissos assumidos?”

Essa mudança aparentemente simples transforma o saldo bancário em uma verdadeira visão de fluxo de caixa.

Fluxo de caixa projetado: enxergar antes de decidir

Um financeiro estruturado não deve apenas registrar o que aconteceu.

Ele precisa ajudar a empresa a enxergar o que provavelmente acontecerá.

O fluxo de caixa projetado permite antecipar entradas e saídas e responder perguntas importantes:

• Teremos caixa suficiente para cumprir nossos compromissos?
• Em qual período poderemos enfrentar maior necessidade de capital?
• Podemos realizar determinado investimento?

Lucro e caixa precisam ser analisados em conjunto

Outro ponto fundamental para uma gestão financeira mais madura é compreender a diferença entre lucro e geração de caixa.

A DRE gerencial ajuda a entender receitas, custos, despesas e margens.

O fluxo de caixa demonstra como o dinheiro efetivamente entra e sai da empresa.

O contas a receber mostra quanto do faturamento ainda precisa se transformar em dinheiro.

O contas a pagar evidencia os compromissos futuros.

Quando essas informações são analisadas conjuntamente, o empresário passa a compreender melhor o comportamento financeiro do negócio.

Capital de giro: quanto dinheiro a operação precisa para funcionar?

Capital de giro não deveria ser analisado apenas quando falta dinheiro.

Ele precisa fazer parte do planejamento financeiro.

Empresas que mantêm estoques elevados, vendem a prazo ou possuem ciclos operacionais mais longos podem precisar financiar uma parcela relevante da própria operação.

Isso é especialmente importante em negócios com maior complexidade operacional, como comércio exterior, distribuição, e-commerce e empresas que operam por marketplaces.

Nesses casos, crescimento pode significar simultaneamente mais compras, mais estoque, mais impostos, mais recebíveis e maior necessidade de recursos financeiros.

Sem projeção adequada, uma oportunidade de crescimento pode se transformar em pressão sobre o caixa.

Margem importa tanto quanto faturamento

Imagine duas empresas que faturam R$ 1 milhão por mês.

Uma gera R$ 150 mil de resultado operacional. A outra gera R$ 40 mil.

Embora tenham o mesmo faturamento, são negócios financeiramente muito diferentes.

Por isso, crescer sem acompanhar margens pode ser perigoso.

O financeiro precisa ajudar a responder: quais produtos, serviços, clientes ou canais realmente contribuem para o resultado?

Uma empresa pode descobrir, por exemplo, que determinado canal representa parcela relevante das vendas, mas apresenta margem muito inferior aos demais.

Nesse caso, vender mais por esse canal pode aumentar o faturamento sem produzir o mesmo crescimento do resultado.

Quais indicadores o empresário deveria acompanhar?

Não existe um único conjunto de indicadores adequado para todas as empresas. Entretanto, uma gestão financeira mais estruturada normalmente acompanha informações como:

• Faturamento: quanto a empresa vendeu.
• Margem: quanto permanece depois dos custos relacionados à operação.
• Resultado operacional: quanto a atividade efetivamente está gerando.
• Geração de caixa: quanto dinheiro a operação consegue produzir.
• Contas a receber: quanto ainda precisa ser convertido em caixa.
• Inadimplência: parcela dos recebimentos que está atrasada.
• Contas a pagar: compromissos financeiros assumidos.
• Capital de giro: recursos necessários para financiar a operação.
• Ciclo financeiro: tempo entre os desembolsos da empresa e o recebimento das vendas.
• Fluxo de caixa projetado: comportamento esperado do caixa nos próximos períodos.

Mais importante do que possuir dezenas de indicadores é ter poucos indicadores confiáveis, atualizados e utilizados efetivamente nas decisões.

Onde entra o BPO Financeiro?

O BPO Financeiro permite que a empresa conte com uma estrutura especializada para executar e organizar processos financeiros sem necessariamente criar internamente toda essa estrutura.

Mas o conceito moderno de BPO vai além da simples terceirização de tarefas.

Quando processos, tecnologia e dados trabalham juntos, o BPO pode contribuir para:

• padronização das rotinas financeiras;
• automação de atividades repetitivas;
• integração de informações;
• maior confiabilidade dos dados;
• melhoria do controle financeiro;
• projeção do fluxo de caixa;
• acompanhamento de indicadores;
• geração de informações gerenciais.

O objetivo deixa de ser simplesmente “pagar contas para o cliente”. O objetivo passa a ser construir uma operação financeira confiável que produza informação para gestão.

Da operação financeira para a inteligência financeira

Existe uma evolução natural na maturidade financeira das empresas.

Primeiro, é necessário organizar a operação. Depois, automatizar e integrar processos. Em seguida, transformar os dados em indicadores. E, finalmente, utilizar essas informações para tomar decisões.

É nesse estágio que questões mais estratégicas começam a fazer parte da discussão:

• Quanto capital de giro precisamos para crescer?
• Qual é nossa verdadeira geração de caixa?
• Onde estamos perdendo margem?
• Podemos realizar determinado investimento?
• É melhor utilizar capital próprio ou financiamento?
• Quanto podemos crescer sem comprometer o caixa?
• Quais operações, produtos ou canais apresentam melhor retorno?

A gestão financeira passa, então, de uma função predominantemente operacional para uma ferramenta de gestão empresarial.

Veja também:  Como o BPO Financeiro Impacta na Lucratividade do seu negócio

Como a AVA enxerga o BPO Financeiro

Na AVA BPO Financeiro, entendemos que terceirizar o financeiro não deve significar apenas transferir tarefas de uma equipe para outra.

Nosso objetivo é estruturar processos financeiros com tecnologia, automação, integração e informação gerencial.

A operação financeira gera uma quantidade significativa de dados todos os dias. Quando essas informações são organizadas e analisadas corretamente, podem ajudar o empresário a compreender melhor seu negócio e tomar decisões com maior previsibilidade.

Por isso, nossa visão é construir uma jornada que começa na organização da operação financeira e evolui para uma gestão cada vez mais orientada por dados.

Porque uma empresa não precisa apenas saber o que aconteceu com seu dinheiro. Precisa entender o que os números estão dizendo sobre o futuro do negócio.

Seu financeiro está preparado para o próximo estágio da sua empresa?

Se sua empresa cresceu e a complexidade financeira aumentou junto com ela, talvez seja o momento de avaliar se os processos atuais ainda são suficientes.

A AVA pode ajudar a estruturar uma operação financeira mais organizada, automatizada e orientada à gestão.

Fale com nossos especialistas e conheça o modelo de BPO Financeiro da AVA.

(47) 3045-6746