A hora de realizar um financiamento é muito significativa para o consumidor que procura adquirir um bem, seja ela um imóvel, veículo ou bens de consumo. E com isso, é importante estar atento aos sistemas de amortização na hora de fechar o contrato, como tabela Price e Sacre.
Afinal, qual sistema de amortização devo optar na hora realizar um financiamento? Qual oferece menor percentual de juros?
No post de hoje entenda o que é a tabela Price e Sacre, como funciona, as principais vantagens de cada uma, diferenças, e qual pode ser mais vantajosa para a sua realidade.
O que é tabela PRICE?
A tabela Price é um sistema de amortização muito utilizado para pagamento de empréstimos e também financiamentos, oferecendo parcelas sem alteração de valor.
Ou seja, quem optar por esse sistema de amortização, paga o mesmo valor do início ao fim, o que facilita para quem gosta de se planejar financeiramente.
Embora o pagamento das parcelas seja sempre o mesmo, o valor a ser amortizado será diferente, assim como os juros pagos mensalmente, já que o mesmo incidirá sempre sobre o saldo devedor.
Para quem é ideal a tabela PRICE?
A tabela Price geralmente é indicada para financiamentos de curto prazo. Ou seja, se você vai adquirir um veículo ou bens de consumo esta pode ser a escolha ideal.
Veja alguns exemplos onde pode ser aplicada a tabela Price.
- parcelas de cartões de crédito;
- empréstimos em geral;
- compras de eletrodomésticos;
- veículos, etc.
Qual a vantagem?
A tabela possui algumas vantagens que podem ser bem atrativas para o consumidor, entre elas:
- Parcelas fixas: como já citamos, as parcelas são sempre o mesmo valor. Você só precisa se programar para quitá-las em dia mensalmente.
- Pagamento antecipado: Se você quer antecipar parcelas para diminuir o tempo do financiamento, pode conseguir descontos atrativos nas parcelas finais. Lembre-se que no caso você paga a parcela atual, juntamente com o número de parcelas finais desejada.
Vamos tomar como exemplo uma pessoa que pegou um empréstimo de R$ 15.000 para pagar em 24 meses e no sexto mês de pagamento conseguiu um dinheiro extra para quitar mais cinco parcelas. Ao invés de pagar da sétima à décima primeira, deve optar por pagar a 24º e ir regredindo para garantir um bom desconto.
O que é tabela SACRE?
A tabela SACRE, também conhecida como Sistema de Amortização Crescente, é uma mistura das tabelas SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price. As parcelas do financiamento geralmente iniciam altas, sendo corrigidas mensalmente por um índice de correção.
Depois de determinado período sofrem um decréscimo, facilitando a vida do consumidor no longo prazo.
Como funciona a tabela SACRE?
Na Tabela Sacre, para cada período haverá um valor padrão das prestações e entre esses períodos ocorrerá uma diminuição do valor da parcela.
Assim o saldo devedor é corrigido antes da parcela do mês ser debitada. As amortizações sobem, à medida que os juros vão diminuindo junto com o saldo devedor. Não é à toa que esse sistema possui um dos menores índices de inadimplência.
Quando escolher esta tabela?
A tabela Sacre é recomendada para quem busca parcelas de financiamento mais estáveis, pagando menos juros, proporcionando maior economia no longo prazo. Se você quer se prevenir quanto às incertezas do futuro, como a perda do emprego, a Tabela SACRE também é recomendada.
Como as primeiras parcelas geralmente são elevadas, é importante que o consumidor possua uma folga no orçamento inicialmente, já que elas vão ficando decrescentes com o passar do tempo. Além disso, é uma boa oportunidade para quem busca adiantar a quitação da dívida, amortizando parcelas.
Qual a principal diferença entre tabela PRICE e SACRE?
Na hora de financiar um bem, é importante entender as diferenças entre os Sistemas de Amortização e identificar sobre qual incidirá o menor pagamento de juros durante o período.
A Tabela Price é mais comum quando ocorrem contratos de alienação fiduciária.utiliza como amortização parcelas com valor fixo, onde o valor pago em juros e cai e a amortização sobe.
A Tabela SACRE atualmente é pouco oferecida pelos bancos, e as amortizações são cada vez maiores ao longo do período a juros cada vez menores. O cálculo é realizado a cada 12 meses, reduzindo juros do montante.
Afinal, qual a mais vantajosa?
Tabela Sacre é a modalidade apontada como a que incide menos juros no longo prazo, embora sejam pouco oferecidas pelos bancos.
Vamos ver um exemplo prático da compra de um imóvel com uma entrada de R$ 30.000 e financiamento de R$ 150.000 com juros anuais de 10% ao ano a serem pagos em 180 meses (15 anos). O sistema de amortização escolhido foi a tabela SACRE.
Amortização = Principal / Período R$150.000 / 180 meses = R$ 833,33
Juros = Taxa x Saldo Devedor 0,833% x R$150.000 = R$ 1.249,50
Parcela = Amortização + Juros R$ 1.249,50 +R$ 833,33= R$ 2.082, 83
Logo, o valor a ser pago das parcelas nos primeiros 12 meses será de R$ 2.082,83. A partir de 13º mês terá um novo cálculo que ocorrerá com base no saldo devedor.
Agora vamos pegar a mesma situação hipotética, calculado com a Tabela Price. Durante os 180 meses, o valor pago fixamente será de R$ 1.611,91. Contudo, a partir da 73ª prestação, a parcela no sistema SACRE passará a ser de R$ 1.583,33, sendo que na tabela PRICE continuará sendo o mesmo valor.
Outro ponto a ser analisado é que nesta mesmo perído do financiamento, na 73ª prestação, o saldo devedor no SACRE será de R$ 89.166,67. Já no sistema PRICE será de R$ 113.834,73. Isso ocorre porque no sistema SACRE, com a amortização crescente, o saldo devedor é maior em comparação ao sistema PRICE na primeira metade dos pagamentos..
Conclusão
Tanto a tabela Price e SACRE são sistemas de amortização utilizados para financiamentos seja em curto ou longo prazo.
A tabela Price no início do financiamento possui valor menor, mas o montante de juros é maior. Já a Tabela SACRE funciona com amortizações cada vez maiores a juros cada vez menores.
É importante avaliar a sua realidade e assim calcular o formato mais adequado que traga menos impacto no seu orçamento e em relação à juros.
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